कमर्शियल लोन्स समजून घेणे: प्रकार, पात्रता, ॲप्लिकेशन प्रोसेस आणि प्रमुख वैशिष्ट्ये

कमर्शियल लोन हा एक सिक्युअर्ड, डेब्ट-आधारित लोन ॲग्रीमेंट आहे जो बिझनेस आणि फायनान्शियल संस्था जसे की बँक दरम्यान भांडवल खर्च, प्रॉपर्टी अधिग्रहण, ऑपरेशनल खर्च किंवा अन्यथा लेंडरने मान्य केल्याप्रमाणे फंड करण्यासाठी केला जातो. उदाहरणार्थ, जर लहान रिटेलरला सणासुदीच्या हंगामापूर्वी इन्व्हेंटरी खरेदी करणे आवश्यक असेल तर ते आवश्यक रक्कम लोन घेण्यासाठी आणि निर्धारित कालावधीमध्ये परतफेड करण्यासाठी NBFC शी संपर्क साधू शकते.

इक्विपमेंट फायनान्सिंग हे एक सिक्युअर्ड लोन आहे जे बिझनेसला मशीनरी, वाहने किंवा टेक्नॉलॉजी यासारख्या बिझनेस-क्रिटिकल ॲसेट्स खरेदी किंवा लीज करण्यास मदत करते. उदाहरणार्थ, जर उत्पादन फर्मला उपकरणांसाठी जवळपास ₹70 लाखांची आवश्यकता असेल तर ते सीएनसी मशीन प्राप्त करण्यासाठी ती रक्कम उधार घेऊ शकते आणि 5-7 वर्षांपेक्षा जास्त रक्कम परतफेड करू शकते. हे बिझनेसला ऑफर केलेल्या सर्वात सामान्य प्रकारच्या कमर्शियल लोनपैकी एक आहे.
कमर्शियल रिअल इस्टेट: ऑफिस बिल्डिंग, वेअरहाऊस, रिटेल स्पेस इ. सारख्या इन्कम-उत्पादक बिझनेस प्रॉपर्टी खरेदी, विकसित, रिफायनान्स किंवा नूतनीकरण करण्यासाठी कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन वापरले जाते. उदाहरणार्थ, हॉटेल चेन अनेकदा त्याच्या डाउनटाउन प्रॉपर्टीचे ₹2 कोटींचे नूतनीकरण करण्यासाठी कमर्शियल रिअल इस्टेट लोन प्राप्त करते, जे 15 वर्षांच्या कालावधीत परतफेड केले जाते.
बँक ओव्हरड्राफ्ट सुविधा: बँक ओव्हरड्राफ्ट सुविधेसारख्या कमर्शियल बँक लोन संरचनेमध्ये, बिझनेस ट्रान्झॅक्शन अकाउंटशी लिंक केलेली शॉर्ट-टर्म, रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिट लाईन आहे. याचा अर्थ असा की कर्ज घेणारी कंपनी अकाउंटमध्ये मंजूर मर्यादेपर्यंत सेट बॅलन्सपेक्षा जास्त असू शकते आणि केवळ ओव्हरड्रॉ केलेल्या रकमेवर इंटरेस्ट देते. उदाहरणार्थ, जर रिटेल शॉपची ₹10 लाख पर्यंत ओव्हरड्राफ्ट लिमिट असेल आणि अचानक सप्लायर इनव्हॉईस कव्हर करण्यासाठी ₹2 लाख विद्ड्रॉ केले असेल तर त्याचा कॅश फ्लो सुधारल्यावर ती ओव्हरड्रॉ केलेली रक्कम परतफेड करू शकते.

टर्म लोन: जेव्हा बिझनेसला वन-टाइम पेमेंट आवश्यक असते तेव्हा टर्म लोन हे लंपसम डिस्बर्समेंट आहे. शेड्यूल्ड प्रिन्सिपल, इंटरेस्ट आणि निर्धारित कालावधीमध्ये लेंडरला पेमेंट परत करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, उत्पादन फर्म नवीन मशीनरी खरेदी करण्यासाठी आणि वार्षिक 9 टक्के इंटरेस्टसह ती रक्कम परतफेड करण्यासाठी पाच वर्षाच्या टर्म लोन म्हणून ₹1 कोटी लोन घेऊ शकते.

लेटर ऑफ क्रेडिट: लेटर ऑफ क्रेडिट ही बिझनेस खरेदीदाराच्या वतीने विक्रेत्याला बँक जारी केलेली हमी आहे. बिझनेस खरेदीदार सर्व मान्य आवश्यकता, डॉक्युमेंट्स आणि शर्ती पूर्ण केल्यानंतर देशांतर्गत आणि आंतरराष्ट्रीय व्यापारात वस्तू आणि सेवांसाठी फंडचा वापर करतो. उदाहरणार्थ, दुबईमधील खरेदीदार मुंबई निर्यातदाराकडून वस्त्रोद्योग आयात करतो; आयातदाराच्या वतीने, जेव्हा गुणवत्ता तपासणी आणि शिपिंग दस्तऐवज सबमिट केले जातात तेव्हा निर्यातदाराला ₹50,000 च्या पेमेंटची हमी देणारे बँक लेटर ऑफ क्रेडिट जारी करते.

SME कोलॅटरल-फ्री लोन्स: SME कोलॅटरल-फ्री लोन्स सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी डिझाईन केलेले आहेत, जे कोणत्याही ॲसेट प्लेजशिवाय ₹5 कोटी पर्यंत हमी देतात. त्याऐवजी, ते कंपनीच्या क्रेडिट पात्रता, भविष्यातील क्षमता, विश्वसनीयता इ. वर अवलंबून असतात. उदाहरणार्थ, जर बेकरीला ₹20 लाखांचे बिझनेस प्रॉपर्टी लोन आवश्यक असेल तर ते CGTMSE स्कीम अंतर्गत प्रदान केले जाईल जेव्हा कर्जदार कंपनी तीन महिन्यांचे विक्री रेकॉर्ड, प्रमोटरची वैयक्तिक हमी प्रदान करते आणि सरकार डिफॉल्ट रिस्कच्या 75 टक्के कव्हर करते.

• इक्विपमेंट फायनान्सिंग हे एक सिक्युअर्ड लोन आहे जे बिझनेसला मशीनरी, वाहने किंवा टेक्नॉलॉजी यासारख्या बिझनेस-क्रिटिकल ॲसेट्स खरेदी किंवा लीज करण्यास मदत करते. उदाहरणार्थ, जर उत्पादन फर्मला उपकरणांसाठी जवळपास ₹70 लाखांची आवश्यकता असेल तर ते सीएनसी मशीन प्राप्त करण्यासाठी ती रक्कम उधार घेऊ शकते आणि 5-7 वर्षांपेक्षा जास्त रक्कम परतफेड करू शकते. हे बिझनेसला ऑफर केलेल्या सर्वात सामान्य प्रकारच्या कमर्शियल लोनपैकी एक आहे.
• कमर्शियल रिअल इस्टेट: ऑफिस बिल्डिंग, वेअरहाऊस, रिटेल स्पेस इ. सारख्या इन्कम-उत्पादक बिझनेस प्रॉपर्टी खरेदी, विकसित, रिफायनान्स किंवा नूतनीकरण करण्यासाठी कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन वापरले जाते. उदाहरणार्थ, हॉटेल चेन अनेकदा त्याच्या डाउनटाउन प्रॉपर्टीचे ₹2 कोटींचे नूतनीकरण करण्यासाठी कमर्शियल रिअल इस्टेट लोन प्राप्त करते, जे 15 वर्षांच्या कालावधीत परतफेड केले जाते.